マンション保険に「個人賠償特約」は必要か

近年、マンション保険の値上げが続き、特に2020年以降の2回の保険料アップのインパクトは大きく、多くの管理組合が頭を悩ませていることでしょう。

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組合で、マンション保険が議論になるとき、注目を集めるのが「個人賠償特約」ではないでしょうか。この記事では、マンション保険の「個人賠償特約」とは何か、この特約を付保する場合、並びに外す場合の注意点についてご説明します。

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1.マンション保険の「個人賠償特約」とは

　個人賠償特約とは、組合員及び同居する家族の不注意や過失によって被った被害を補償するための、マンション保険に付保するオプション契約です。管理組合が加入するマンション保険は、マンションの共用部分を対象とするもので、専用部(部屋内)を起因とする事故は、本来保険の対象外です。しかし、このオプションを付保することで、専有部からの漏水に対する被害補償が組合の保険で可能になります。

▶マンション保険について詳しくは、「よくわかる！マンション保険」をご参照ください

2.管理組合における「個人賠償特約」の論点

管理組合における「個人賠償特約」の付保についての論点は複数あります。まず、個人の不注意・過失による被害補償のために管理組合が保険契約すべきか、また、実際に損害が発生した場合には、個人で負うべき賠償責任を管理組合の保険で賄うべきかという根本的な問題です。

次に、「個人賠償特約」を付保することでマンション保険の保険料が上がり、組合財政に影響を与えることにも議論があります。

問題点 ・個人を起因とする被害を補償するために管理組合が保険契約すべきか ・個人で負うべき賠償責任を管理組合の保険で補償すべきか ・特約を付保することで管理組合が負担する保険料が上がる

3.次回保険料に影響を及ぼす

例えば、上階からの漏水が発生して、被害者から迅速な復旧を迫られた時、組合の加入する「個人賠償特約」の利用を管理会社から提案されるかもしれません。しかし、マンション保険は、査定期間内の保険金の受取回数が次回保険料を大きく左右する仕組みであり、安易な保険利用は保険料の大幅な値上がりにつながる怖れがあります。個人を起因とする事故への組合保険の利用は慎重に検討すべきでしょう。

問題点 ・保険を使用することで次回保険料値上がりの恐れがある

▶マンション保険料抑制については、コラム「マンション火災保険の抑制3選！」を参照ください。

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